Lorsqu'il s'agit de prévoir sa retraite en Suisse, il est crucial de se familiariser avec le système des trois piliers. Dans cet article, nous nous concentrons sur le troisième pilier, également appelé "Pilier 3a" et "Pilier 3b". Nous aborderons les avantages qui y sont associés, ainsi que les étapes à suivre pour ouvrir efficacement un compte 3ème pilier.
Qu'est-ce que le 3ème pilier et pourquoi est-il important ?
Le système suisse de prévoyance vieillesse repose sur trois piliers : le premier est l'AVS (Assurance Vieillesse et Survivants), le deuxième pilier est la caisse de pension (LPP) et enfin, le troisième pilier est une prévoyance privée facultative. Le 3ème pilier permet aux personnes de compléter les prestations des deux premiers piliers afin d'assurer un niveau de vie suffisant après leur départ à la retraite.
Il existe deux types de 3ème pilier :
- Pilier 3a : Il s'agit d'une prévoyance liée, c'est-à-dire soumise à conditions et bénéficiant de déductions fiscales.
- Pilier 3b : Il s'agit d'une prévoyance libre, non soumise à conditions ni déduction fiscale.
Choisir entre un compte bancaire et une assurance pour le 3ème pilier
Pour ouvrir un compte 3ème pilier, il est possible de choisir entre deux types de produits : un compte bancaire (Pilier 3a) ou un contrat d'assurance (Pilier 3b).
Le choix entre ces deux options dépend largement des besoins et objectifs spécifiques de chaque individu. En voici quelques caractéristiques :
Compte bancaire 3a
Les comptes bancaires 3a sont généralement plus simples et flexibles que les contrats d'assurance. Ils permettent d'épargner à son rythme avec des montants variables, tout en bénéficiant de taux d'intérêt préférentiels et de déductions fiscales intéressantes. L'épargne constituée peut ensuite être utilisée librement au moment du départ à la retraite.
Contrat d'assurance 3b
Les contrats d'assurance 3b offrent quant à eux une combinaison de garanties et d'options d'épargne, notamment en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave. Ils permettent ainsi de sécuriser sa prévoyance et celle de ses proches. Cependant, ces plans sont généralement moins flexibles et présentent des coûts plus élevés que les comptes bancaires 3a.
Pour vos contrats d’assurances 3eme pilier nous vous conseillons l’excellent site : suisse-pilier.ch, expert dans le domaine des piliers suisse.
Comment ouvrir un compte 3ème pilier ?
L'ouverture d'un compte 3ème pilier dépend du type de produit choisi : un compte bancaire (Pilier 3a) ou un contrat d'assurance (Pilier 3b).
Ouvrir un compte bancaire 3a
Pour ouvrir un compte bancaire 3ème pilier, il est important de comparer les différentes offres des banques en prenant en compte :
- Le taux d'intérêt proposé
- Les frais de gestion éventuels
- La possibilité d'investir dans des fonds de placement pour augmenter la performance de son épargne
Une fois l'établissement bancaire choisi, il suffit généralement de remplir un formulaire d'ouverture de compte et de fournir les documents requis tels que la carte d'identité ou le permis de séjour.
Souscrire un contrat d'assurance 3b
Pour souscrire un contrat d'assurance 3b, le processus est similaire à celui de l'ouverture d'un compte bancaire. Il convient toutefois de comparer également les garanties, les options d'épargne et les coûts associés aux différents contrats disponibles sur le marché. Une fois le choix effectué, l'établissement d'assurance demandera de remplir un questionnaire médical et éventuellement de passer une visite médicale avant de conclure le contrat.
Maintenir et optimiser son compte 3ème pilier
Une fois le compte 3ème pilier ouvert, il est important de le suivre régulièrement et d'adapter sa stratégie en fonction des changements de situation personnelle tels que l'évolution des revenus, l'arrivée d'un enfant ou l'acquisition d'un bien immobilier. De plus, il peut être judicieux de comparer périodiquement les offres du marché pour s'assurer que l'on bénéficie toujours des meilleures conditions.
Il est également possible d'améliorer la performance de son épargne 3ème pilier en investissant dans des fonds de placement liés au pilier 3a, selon l'appétit pour le risque et les objectifs de chacun.